La Mappa del Credito in Italia elaborata da CRIF

NEL 2018 OGNI MESE GLI ABITANTI DEL LAZIO HANNO RIMBORSATO RATE PER UN IMPORTO PARI A 326 EURO. IL DEBITO RESIDUO PRO CAPITE AMMONTA A 32.218 EURO.
Nel portafoglio delle famiglie, più del 45% dei contratti attivi riguarda un prestito finalizzato e l’incidenza dei mutui è inferiore alla media nazionale.
Lo studio di Mister Credit – CRIF fotografa i principali indicatori relativi all’utilizzo del credito rateale da parte dei consumatori del Lazio.

Mister Credit – l’area di CRIF che si occupa dello sviluppo di soluzioni e strumenti educational per i consumatori – ha realizzato uno studio strutturato e capillare sull’utilizzo del credito da parte degli italiani nel 2018 partendo dall’analisi dei dati disponibili in EURISC – il sistema di informazioni creditizie gestito da CRIF che raccoglie i dati relativi a oltre 85 milioni di posizioni creditizie.
A livello nazionale, nel 2018 la rata media rimborsata mensilmente dagli italiani è stata pari a 350 Euro pro-capite (-1,3% rispetto all’anno precedente) mentre l’indebitamento residuo – inteso come somma degli importi ancora da rimborsare per estinguere i contratti in essere – ammonta a 33.564 euro (-0,8% rispetto al 2017), in virtù di un peso ancora rilevante dei mutui ipotecari, che continuano ad avere un’incidenza significativa nel portafoglio delle famiglie.

Al contempo, nell’ultimo anno si è registrato un allargamento della platea dei cittadini che hanno richiesto un mutuo o un prestito, che arriva al 38,1% della popolazione attiva in virtù di una crescita del +4,9% rispetto all’anno precedente, a fronte di una elevata sostenibilità finanziaria complessiva confermata dalla costante contrazione degli indicatori di rischiosità del credito alle famiglie.

La Mappa del Credito nel Lazio
Entrando nel dettaglio a livello regionale, dallo studio emerge che nel Lazio, per quanto riguarda la distribuzione delle diverse tipologie di contratti di credito, l’incidenza dei prestiti finalizzati all’acquisto di beni e servizi all’interno del portafoglio delle famiglie è sensibilmente più alta rispetto alla media nazionale, con un peso pari al 47,4% sul totale, dato che colloca la regione al 6° posto assoluto della graduatoria nazionale.
I prestiti personali, invece, rappresentano il 34,0% del totale dei contratti di credito attivi, poco al di sopra della media nazionale, mentre i mutui spiegano il restante 18,7%.
A livello provinciale, Roma guida la classifica regionale per quanto riguarda i mutui, con una quota del 24,1%, Latina si distingue per l’incidenza dei prestiti finalizzati, con il 51,0%, mentre Rieti vanta il primato relativamente ai prestiti personali, con il 37,8% sul totale dei contratti di credito attivi.

PROVINCE % mutui % prestiti personali % prestiti finalizzati
VITERBO 20,1% 33,4% 46,5%
RIETI 17,4% 37,8% 44,8%
ROMA 24,1% 29,6% 46,4%
LATINA 17,0% 32,0% 51,0%
FROSINONE 14,7% 37,1% 48,2%
LAZIO 18,7% 34,0% 47,4%
TOTALE ITALIA 22,1% 33,2% 44,7%
Fonte: la Mappa del Credito – Mister Credit

L’importo della rata media mensile pro-capite
Dallo studio realizzato da MisterCredit emerge anche che le regioni in cui i cittadini nel corso del 2018 hanno sostenuto la rata mensile più elevata sono state il Trentino-Alto Adige, con 436 euro, il Veneto con 396 euro, e la Lombardia, con 394 euro. Il Lazio si colloca al 12° posto assoluto, con una rata mensile pari a 326 euro, al di sotto della media nazionale.
Per interpretare questa dinamica va considerata l’elevata incidenza dei prestiti finalizzati, che tipicamente hanno un importo da rimborsare più basso rispetto alle altre forme tecniche considerate, ma potrebbero incidere anche altri fattori quali il valore degli immobili acquistati con un finanziamento o la lunghezza dei piani di rimborso (tanto più sono ridotti quanto più alto è l’importo della rata mensile).
Va comunque segnalato come nell’anno 2018 la rata media rimborsata ogni mese risulti in calo rispetto all’anno precedente.
Entrando nel dettaglio provinciale spicca Roma che, con una rata media mensile pari a 388 euro, si posiziona al 21° posto assoluto nella graduatoria nazionale. Seguono Latina, con 318 euro, e Viterbo, con 314 euro.

PROVINCE RATA MEDIA MENSILE
VITERBO € 314
RIETI € 299
ROMA € 388
LATINA € 318
FROSINONE € 310
LAZIO € 326
TOTALE ITALIA € 350
Fonte: la Mappa del Credito – Mister Credit

Il debito residuo ancora da rimborsare
Analogamente a quanto evidenziato a proposito della rata media mensile, relativamente all’indebitamento residuo per estinguere i finanziamenti attivi troviamo il Trentino-Alto Adige al primo posto del ranking nazionale, con 43.004 euro pro capite, mentre il Lazio, con 32.218 euro, si colloca al 10° posto (con una flessione del -1,7% rispetto all’anno precedente).
La provincia laziale con l’esposizione residua più elevata risulta essere Roma, con 47.408 euro, che la colloca al 3° posto assoluto nel ranking nazionale capeggiato da Milano con 52.560 euro. Al contrario, quella che risulta meno esposta in regione è Rieti, con un indebitamento residuo di 28.390 euro.

PROVINCE INDEBITAMENTO MEDIO
VITERBO € 30.063
RIETI € 28.390
ROMA € 47.408
LATINA € 29.983
FROSINONE € 25.244
LAZIO € 32.218
TOTALE ITALIA € 33.564
Fonte: la Mappa del Credito – Mister Credit

“Nel corso del 2018 il comparto dei crediti alle famiglie ha beneficiato di un costo del denaro ancora basso, che ha determinato tassi di interesse applicati estremamente appetibili oltre ad aver stimolato offerte commerciali particolarmente invitanti da parte degli istituti di credito – commenta Beatrice Rubini, Direttore della linea Mister Credit di CRIF -. Al contempo, il progressivo miglioramento delle condizioni economico-finanziarie delle famiglie ha favorito l’irrobustimento della domanda di credito per sostenere progetti di spesa sovente rinviati durante gli anni precedenti. I dati relativi ai primi due mesi dell’anno lasciano prevedere che anche nel 2019 i flussi di nuovi crediti possano continuare a crescere, grazie anche a un’elevata sostenibilità del debito e a tassi di rischiosità destinati a ridursi ulteriormente”.

“Dall’aggiornamento annuale della Mappa del Credito è possibile trarre una fotografia puntuale e dettagliata della propensione degli italiani a fare ricorso al credito per finanziare le proprie spese correnti o l’acquisto di un’abitazione e questo aiuta a comprendere meglio la dinamica in atto nelle diverse aree del Paese, che comunque restano caratterizzate da dinamiche locali non facilmente interpretabili – conclude Beatrice Rubini -. Per altro, la Mappa del Credito si propone anche come strumento gratuito e di facile consultazione a disposizione dei consumatori, rendendo possibile il confronto tra il territorio di riferimento e la propria situazione personale, determinata ovviamente da fattori soggettivi quali il reddito complessivo, i risparmi disponibili, la composizione del nucleo familiare nonché le prospettive ed esigenze specifiche.”